🏦 房貸利率創新高：不只是你買貴，是整體大環境變了

根據聯徵中心統計，2025 年第一季新增房貸平均利率達到 2.36%，創下 2009 年以來最高紀錄。過去一度利率僅約 1.5~1.7%，現在卻步步攀高，很多貸款人都開始有感「月繳變多了」

📉 貸款不只利率高，核貸條件也越來越緊縮

• 平均核貸成數降至 71.82%，是近 5 年新低
• 公股銀承作房貸利率區間多在 2.6%~3.2%
• 銀行放款更看重財力穩定、總債務比、職業別

🧮 利率上升，每月負擔會多多少？

以貸款 1,000 萬元、30 年期、平均本息還款試算：

• 利率 1.75%：月繳約 35,724 元
• 利率 2.75%：月繳約 40,825 元

每月差距近 5,100 元，30 年總還款可多達 180 萬元。

💡 房貸其實也是理財問題：你準備好了嗎？

現在買房，除了看總價，還要更重視財務體質是否健康：

1. ✅ 能否申貸？若已有貸款，是否影響成數與條件？
2. ✅ 能否善用資產重組，例如夫妻間贈與、增貸等手法？
3. ✅ 有無其他資金來源（保單價值、定存、家族資產）可作為備援？

📌 房貸升息，你可以這樣做

• 🔍 盤點目前所有貸款：是否有購置性與週轉性混用？
• 🔄 與配偶做贈與或重組，爭取首購身份、提升貸款空間
• 💬 向熟悉的專業顧問諮詢，模擬各種房貸組合與支出情境

📣 結語：利率高，讓我們更需要「理性買房」

利率上升不是壞事，它提醒我們：買房不只是選地段，更是一次理財決策。選對時機、掌握現金流、善用現有資源，才是高利時代下穩健上車的關鍵。

📩 歡迎私訊討論你的貸款條件與資金策略

想買房但不知道從何開始？或不確定自己是否能過貸款那一關？歡迎私訊我，我可以協助你盤點條件與風險！

近一年來，房市在政策打擊、利率上升、銀行審核收緊的多重壓力下快速降溫

乍看之下，受影響的似乎是投資客與高價市場，但實際上，最先感受到衝擊的，往往是那群「只想安穩買一間房自住」的剛性需求族群

🏠 案例：三年前買預售，三年後卻貸不到款

以一戶總價 1,500 萬的預售屋為例，三年前許多自住型買方在市場熱絡時簽約，原本預期能順利貸款交屋。但交屋前夕卻發現：

• 🔹 銀行評估後「貸不到」或「貸不足」
• 🔹 利率上升，每月房貸負擔大增
• 🔹 原本預期的寬限期（前幾年只繳利息）也不給了
• 🔹 對保後還得排隊等額度，甚至被砍貸成數

這對首購族與自住族來說，簡直是當頭棒喝。

🔍 銀行為什麼突然這麼保守？

這並不是個案，而是一個系統性變化：

• 📌 第七波信用管制上路後，建商與購屋者的信貸額度全面收緊
• 📌 銀行針對收入來源、職業穩定度、總負債比進行更嚴格審查
• 📌 房價漲幅過高地區，如蛋白/重劃區，銀行核貸更保守

👉 詳細政策與限貸細節，請參考：《919限貸令全面解析：為什麼買房愈來愈難？》

📊 房市M型化加劇：兩種人走向極端

• 👤 高資產族：現金買房，持續進場豪宅市場，幾乎不受影響
• 👤 剛需族群：貸不到款，卡在交屋期，甚至違約損失斡旋金

而建商為了應對成交降溫，部分中南部建案甚至 主動降價換現金，市場逐漸走向盤整。

🧠 你該先問的，不是房價，而是「貸款過不過？」

• ✔️ 我真的能順利核貸嗎？
• ✔️ 貸款條件（利率、成數、寬限期）我負擔得起嗎？
• ✔️ 若無法順利貸到，我的備案是什麼？

📋 現在就該做的風險盤點

• 🏘️ 已持有預售屋？ 務必提前試算交屋資金缺口，與貸款利率調整的空間
• 💳 剛開始看屋？ 建議先向銀行做財力預審，確保貸款沒問題再簽約
• 💼 名下有多戶？ 若準備換屋，建議提前規劃現金流或活化資產

📌 結語：房市進入精算時代，穩比快重要

房價短期內是否會下跌，沒人能精準預測。但能確定的是，

買房的財務規劃，已經從「比眼光」進入「拚風控」的時代。

你需要的不只是找一間房，更是掌握整體資金、貸款、保單與風險配置的能力。

📩 想了解你目前的貸款條件、房產資金結構，是否能穩健進場？

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